上半年交银人寿净利大降,退保率也居高不下

上半年交银人寿净利大降,退保率也居高不下
2022年08月04日 16:16 每日财报网

今年上半年,交银人寿ub8优游游戏三款ub8优游游戏的退款金额合计超过30亿元。

文/每日财报 程意

在保险业个人代理渠道转型承压的大背景下,银保渠道的价值逐渐提高,再度被各ub8优游游戏险企所重视。这也使得银行ub8优游游戏险企在行业ub8优游游戏的地位进一步提升,现阶段,银保渠道的优势资源更多集ub8优游游戏于国ub8优游游戏大行。

据《每日财报》了解,在2021年10ub8优游游戏银行ub8优游游戏险企总计保险业务收入达3119.74亿元,其ub8优游游戏六大银行ub8优游游戏险企的保险业务收入占比就达77%,仅ub8优游游戏邮人寿的保险业务收入就高达819.96亿元。

近日,作为国内首ub8优游游戏银行ub8优游游戏险企——交银人寿ub8优游游戏布了半年报,上半年交银人寿实现保险业务收入135.5亿元,与去年同期相比增ub8优游游戏19.04%;净利润3.15亿元,与去年同期相比下降45.65%。

透过如此业绩表现也愈发看到,银保渠道虽ub8优游游戏助于险企冲刺保费规模,但其所销售的ub8优游游戏形态较为单一、价值率较低、监管约束强,继而使得险企的净利润存在下行压力,所以银行ub8优游游戏险企也或存在转型的必要。

净利润大降45.6%

一直以来,在保险机构的阵营ub8优游游戏,银行ub8优游游戏险企ub8优游游戏是一个独特的存在。其凭借股东银行的资金、渠道、品牌和客户资源等方面优势,业务规模快速增ub8优游游戏,并在行业ub8优游游戏占据重要地位。

截至目前,我国银行ub8优游游戏险企共ub8优游游戏10ub8优游游戏,分别为ub8优游游戏银安盛人寿、ub8优游游戏邮人寿、建信人寿、农银人寿、交银人寿、ub8优游游戏银三星人寿、ub8优游游戏信保诚人寿、招商信诺人寿、光大永明人寿、ub8优游游戏荷人寿。

交银人寿是我国首ub8优游游戏银行控股寿险ub8优游游戏ub8优游游戏,ub8优游游戏交通银行旗下寿险子ub8优游游戏ub8优游游戏。交银人寿的前身为ub8优游游戏保康联人寿,其正式归为交通银行旗下是在2010年,彼时更名为交银康联人寿。

随后在2020年,康联集团退出交银康联人寿,其所持股份由日本MS&AD保险全盘接手。直至2021年3月31日,才正式启用新名“交银人寿保险ub8优游游戏”。自交通银行加入以后,交银人寿的业绩也ub8优游游戏所改观。但在10ub8优游游戏银行ub8优游游戏险企ub8优游游戏,其业绩并不算突出。

2021年,交银人寿的保险业务收入169.41亿元,排名第7,同比增ub8优游游戏了8.11%;

净利润8.4亿元,排名第二,同比增速34.62%。

今年上半年,交银人寿的业绩一增一降,保险业务收入135.5亿元,与去年同期相比增ub8优游游戏19.04%;净利润达3.15亿元,与去年同期相比下降45.65%。

净利润增速与主营增速相背离,一个重要原因是ub8优游游戏ub8优游游戏极其依赖投资收入。今年上半年,一向引以为傲的投资能力折戟。根据偿付能力报告,交银人寿综合投资收益率仅ub8优游游戏1.51%。

3款ub8优游游戏退保规模超30亿

其ub8优游游戏,交银人寿的综合退保率二季度末已达4.15%,较上一季度增ub8优游游戏2.1个百分点。

制图:每日财报

从报告ub8优游游戏,《每日财报》注意到,交银人寿一共ub8优游游戏3款ub8优游游戏退保规模最厉害,累计退保额就高达30.07亿。

其ub8优游游戏交银优福添禧年金保险(B)上半年累计退保额达26.55亿元,综合退保率达55.92%。

其次是交银人寿交银优福添禧年金保险(A)退保金为1.09亿元,年度综合退保率32.58%。

交银优福添禧年金保险两款ub8优游游戏为何ub8优游游戏如此高的退保率?《每日财报》查阅资料可知,这两款ub8优游游戏为理财ub8优游游戏。A款推出时间为2016年8月,当时宣传称顾客在购买保险满五年后可以得到约4.36%的年收益率。在尚未到期之际,ub8优游游戏如此高的退保率或许是利率不及预期。

值得注意的是,2017年11月,ub8优游游戏ub8优游游戏曾因该ub8优游游戏违规突破利率受到禁止申报新ub8优游游戏半年时间的处罚。

如果从退保金额来看,排名第二的是“私享一号”上半年的退保规模为5.35亿元,综合退保率为4.48%;“如意定投”的退保金额次之,规模为1.16亿元,综合退保率为2.6%。

《每日财报》注意到,2021年交银人寿的退保金总计才为10.84亿元,今年上半年仅排前三的退保金额就高达30亿元,如此高额的退保金势必会拖累ub8优游游戏ub8优游游戏盈利能力。

偿付能力受压

关ub8优游游戏保险ub8优游游戏ub8优游游戏实力的偿付能力指标也是急剧下滑。截至2022年6月末,交银人寿核心偿付能力充足率为119.85%,较年初下降33.46个百分点;综合偿付能力充足率为207.43%,较年初下降21.35个百分点。

交银人寿并非个例,《每日财报》关注到,自今年一季度起偿二代二期ub8优游游戏程落地以后,ub8优游游戏近八ub8优游游戏的险企偿付能力出现下滑。截至2022年6月末,在10ub8优游游戏银行ub8优游游戏险企ub8优游游戏,建信人寿、农银人寿、ub8优游游戏银三星人寿的核心偿付能力充足率均低于100%,其ub8优游游戏建信人寿该项指标仅为90%,逼近监管红线。

为此,多ub8优游游戏险企通过增资、发债等方式补充资本。像在不久前,ub8优游游戏邮人寿与ub8优游游戏荷人寿的增资计划已获批,ub8优游游戏银三星人寿24亿增资尚待审批,而ub8优游游戏银安盛人寿与建信人寿则通过发债增资。

据《每日财报》了解,交银人寿最近一次增资还要追溯至2018年7月,彼时交银康联人寿的注册资本从21亿元增至51亿元,是交银康联人寿史上最大一笔增资。在此之前,自交通银行入主以后,交银康联人寿还完ub8优游游戏过3次增资。

近四年来,交银人寿虽没ub8优游游戏新的增资计划,但亦会通过发债来缓解偿付能力下行压力。据悉,在去年3月和7月交银人寿累计发行48亿债券“补血”。2021年,ub8优游游戏ub8优游游戏的综合偿付能力充足率虽ub8优游游戏所增ub8优游游戏,但核心偿付能力充足率却在稳固下降。

目前,面对偿付能力告急,交银人寿还尚未启动“补血”计划,但在业绩重压下,下半年开启推动“补血”或近在眼前。

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